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공정거래연구 제3권 제3호, 2018.9, #1: 1-23

계리적 형평성을 위한 실손보험 할인할증 제도 도입에 대한 논의 [Discussion on the Introduction of Bonus-malus System in Private Health Insurance for the Actuarial Equity]

Discussion on the Introduction of Bonus-malus System in Private Health Insurance for the Actuarial Equity

(저자) 박소정 [Sojung C. Park]

초록 (국문)

실손보험 도입 이후 지속된 의료비 상승으로 국민건강보험 및 실손보험 개선에 대한 요구가 계속되어 왔다. 이에 실손보험 지속가능성 및 형평성 제고를 위하여 실손보험에 할인할증제도가 최근 도입되었고, 그 확대적용을 위한 논의도 있다. 이 논문에서는 먼저 할인할증제도가 적극적으로 활용되는 자동차 보험이 보상하는 위험과 실손보험이 보상하는 위험에 대한 근본적인 차이와 할인할증제도가 활용되고 있는 영국의 민영건강보험 BUPA와 우리나라 실손보험의 차이에 대한 분석을 한다. 다음으로 우리나라 실손보험에 할인할증제도를 적극적으로 도입하는 것은 재분류위험에 대한 보험의 축소로 보험계약자에게 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 것을 보인다.

초록 (영문)

Ever since the introduction of private health insurance in Korea, medical expense surged. The concerns about sustainability of health insurance system triggered an increasing demand for modification of private health insurance and National Health Insurance System. One of the change made recently is the bonus-malus system (No claim discount) in private health insurance contract rate making. 10% discount started in 2017, and there are active discussions on the expansion of the classification using claim history. Regarding this matter, this paper shows that the risks that auto insurance, where bonus-malus system is widely adopted, covers are inherently different from the risks that health insurance covers. I also analyze BUPA, the private health insurance with tough bonus-malus system, and show there is very large difference between BUPA and Korean private health insurance. Tough bonus-malus system in health insurance may increase the actuarial equity in each period, but it will expose people in a serious level of health reclassification risk.

주제어

계리적 형평성, 할인할증제도, 실손보험, 장기계약, 재분류 위험; actuarial equity, bonus-malus system, private health insurance, long-term contract, reclassification risk

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RFE-3-3-1.pdf

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